Bauzinsen 2024

Juli 2024: Einen Monat nach der ersten Zinssenkung nach einem dauerhaften Anstieg seit 2022 liegt der aktuelle Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) bei 4,25 %. Nachdem in einem Zeitraum von 2 Jahren der Leitzins von 0 auf 4,5% hinaufkletterte, wurde er im Juni 2024 um 0,25 Prozentpunkte gesenkt. Was steckt dahinter? Und was bedeutet das für mein Immobilienvorhaben? Wie sehen aktuell die Bauzinsen aus? Ist aktuell ein guter Zeitpunkt zum investieren? Auf diese Fragen geben wir im Folgenden eine Antwort.

Zinswende 2024 – Was steckt dahinter?
Dies Entscheidung der EZB resultierte aus mehreren Faktoren:

Abkühlende Inflation: Die Inflationsrate im Euroraum zeigte Anzeichen einer Stabilisierung und Annäherung an das Ziel von 2 %.

Konjunkturelle Schwäche: Wirtschaftliche Daten deuteten auf eine Verlangsamung des Wachstums hin.

Finanzstabilität: Eine zu hohe Zinslast könnte die Finanzmärkte und Kredittätigkeit belasten.

Die EZB bleibt jedoch flexibel und wird zukünftige Entscheidungen anhand aktueller Wirtschaftsdaten treffen.

Aktuelle Bauzinsentwicklung
Die Bauzinsen haben sich in den letzten Monaten stabilisiert und bewegen sich derzeit zwischen 3,2 % und 4,0 %. Nach einem deutlichen Anstieg zwischen 2022 und 2023 ist für 2024 eine Seitwärtsbewegung zu beobachten. Experten prognostizieren, dass die Höchstzinsen für ein 10-jähriges Darlehen bei etwa 3,5 % liegen werden. Der aktuelle Spitzenzins für eine 10-jährige Sollzinsbindung beträgt im Juli 2024 3,4 %.

Experten erwarten, dass die Zinsen für 10-jährige Darlehen weiterhin zwischen 3,2 % und 3,5 % liegen werden. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im Jahr 2024 eine Zinspause eingelegt, was zu einer stabilen Zinslage beiträgt. DerLeitzins bleibt vorerst bei 4,25 %. Zudem wird erwartet, dass es im weiteren Verlauf des Jahres zu ein bis zwei weiteren Zinssenkungen kommen wird​.

Neben dem Einfluss der EZB Politik hängt die Entwicklung der Bauzinsen zudem stark von der Inflationsrate und der allgemeinen Wirtschaftslage ab. Bei einer weiteren Stabilisierung der Inflation und einer anhaltend moderaten Konjunktur werden die Bauzinsen voraussichtlich stabil bleiben. Sollten jedoch unvorhergesehene wirtschaftliche Ereignisse eintreten, könnten kurzfristige Schwankungen auftreten.

Was bedeutet das für Immobilieninvestitionen?
Die aktuellen Entwicklungen der Bauzinsen haben verschiedene Auswirkungen auf Immobilieninvestitionen:

Planungssicherheit: Die Stabilisierung der Bauzinsen zwischen 3,2 % und 4,0 % ermöglicht es Investoren, ihre Finanzierungskosten besser zu kalkulieren und langfristige Planungen sicherer zu gestalten.

Attraktive Finanzierungsmöglichkeiten: Mit einem prognostizierten Zinssatz von etwa 3,5 % für 10-jährige Darlehen bleiben die Finanzierungskosten relativ niedrig, was Investitionen in Immobilien weiterhin attraktiv macht.

Kosteneffizienz:Trotz eines deutlichen Zinsanstiegs seit 2022 bleibt das aktuelle Zinsniveau im historischen Vergleich günstig. Dies bedeutet, dass die Kosten für Baufinanzierungen noch moderat sind, wodurch Investoren von niedrigeren monatlichen Raten undinsgesamt geringeren Finanzierungskosten profitieren können.

Strategische Entscheidungen: Investoren sollten verschiedene Angebote sorgfältig vergleichen, um die besten Konditionen zu sichern. Auch der Einsatz von Eigenkapital und staatlichen Förderungen kann die Finanzierungskosten weiter senke

Neben den aktuellenBauzinsen sind allerdings noch weitere Faktoren entscheidend für Immobilieninvestitionen:

Marktentwicklung: Die allgemeinen Trends auf dem Immobilienmarkt, wie die Nachfrage nach Wohnraum und die Entwicklung der Immobilienpreise, spielen eine wichtige Rolle.

Wirtschaftliche Lage: Die allgemeine wirtschaftliche Stabilität und Wachstumsprognosen beeinflussen das Vertrauen der Investoren und ihre Bereitschaft, in Immobilien zu investieren.

Regulatorische Rahmenbedingungen: Gesetzliche Änderungen, wie neue Bauvorschriften oder steuerliche Anreize, können ebenfalls signifikante Auswirkungen auf die Attraktivität von Immobilieninvestitionen haben.

Inflationsrate: Die Inflationsentwicklung kann die Realzinsen beeinflussen und somit die tatsächliche Belastung aus den Finanzierungskosten verändern.

Weitere Informationen rund ums Thema Hauskauf einschließlich wertvoller Tipps zu einer gelungenen Immobilienfinanzierung finden Sie auf unserer Ratgeber Seite unter dem Beitrag „Lohnt sich ein Hauskauf noch?.“

Unser Fazit
Die stabile Zinslage im Jahr 2024 bietet eine gute Planungsgrundlage für Immobilienfinanzierungen. Die Entscheidung der EZB, die Zinspolitik zunächst beizubehalten, unterstützt diese Stabilität und bietet günstige Bedingungen für langfristige Baufinanzierungen. Investoren und Eigenheimkäufer können somit ihre Finanzierungspläne mit größerer Sicherheit gestalten.